Стоит ли ждать повышения цен, насколько активно ярославцы пользуются финансовыми услугами, какой будет государственная денежно-кредитная политика в ближайшие время и как она отразится на жизни рядовых ярославцев, мы спросили у заместителя управляющего Отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Елены Бурмистровой.

– Елена Николаевна, низкая инфляция по-прежнему является приоритетом в политике Банка России? На каком уровне сегодня находятся показатели в нашем регионе?

– Действительно, цель денежно-кредитной политики Банка России остается неизменной – инфляция вблизи 4%. Что касается нашего региона, то нужно отметить, что, начиная с октября текущего года, значение инфляции превысило таргет и составило в октябре 4,1%, в ноябре – 4,2% что выше общероссийского значения (3,8%), но ниже показателя по Центральному федеральному округу (4,3%).

Если в октябре повышение уровня инфляции произошло преимущественно за счет ускорения роста цен на услуги, то в ноябре увеличение значения данного показателя вызвано ростом цен на продовольственные товары, индекс потребительских цен по которым составил 3,7% против 2,9% в октябре 2018 года.

– Цены на какие товары влияют на уровень инфляции в регионе?

– Среди продовольственных товаров наиболее существенный вклад в уровень инфляции в области вносят мясопродукты, рост цен на которые обусловлен ростом издержек производства и увеличением стоимости комбикормов. По данным статистики, в последние 2 месяца выросла цена на сахар, что связано с сокращением посевных площадей сахарной свеклы и снижением ее урожайности по сравнению с прошлым годом почти на четверть. Небольшой рост цен на пшеничную муку обусловлен ростом издержек производства и цен на зерно. Вместе с тем на некоторые виды плодоовощной продукции, такие, как свежие огурцы, помидоры, картофель, а также фрукты (апельсины, груши, яблоки, лимоны), уровень цен в ноябре текущего года не превысил уровень цен ноября 2017 года.

Что касается уровня инфляции по непродовольственным товарам, то в ноябре текущего года он несколько снизился и составил 4,4% против 4,5% в октябре текущего года. При этом отмечается снижение цен на средства связи, телерадиотовары. Вместе с тем инфляционные риски по непродовольственным товарам в области имеют место, о чем свидетельствует увеличение стоимости некоторых видов мебели, строительных материалов, медицинских товаров, моющих и чистящих средств, а также стоимости легковых автомобилей и шин для них. Однако основной вклад в непродовольственную инфляцию в регионе вносит моторное топливо, но в связи со снижением акцизов темпы роста индекса цен на этот товар существенно не меняются.

Основываясь на данных статистики, среди факторов, оказавших негативное влияние на уровень инфляции по услугам, следует выделить удорожание, произошедшее с октября текущего года по статье «содержание и ремонт жилья».

По прогнозу Банка России, темпы прироста потребительских цен к концу 2018 года составят 3,9 – 4,2%. Под действием повышения НДС и произошедшего в 2018 году ослабления рубля годовая инфляция временно ускорится, достигнув максимума в первом полугодии 2019 года, и составит 5,0 – 5,5% на конец 2019 года. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны. На заседании Совета директоров 14.12.2018 было принято решение о повышении размера ключевой ставки на 0,25 п.п., что носит упреждающий характер и позволит ограничить риски закрепления инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России. На сегодняшний день размер ключевой ставки составляет 7,75% годовых.

– На этом фоне сохраняется ли сберегательная модель поведения у ярославцев? Они по-прежнему готовы хранить деньги в банках или предпочитают брать кредиты и покупать?

– Надо отметить, политика стабильно низкой инфляции, которой придерживается Банк России, это политика обеспечения доступности кредитов, спрос на которые растет как в целом по стране, так и в Ярославской области. В последние месяцы ставки немного выросли, но в целом они в среднем остаются на комфортном уровне для заемщиков. Жители Ярославской области продолжают активно кредитоваться. За девять месяцев текущего года ярославцам выдано 63 млрд. рублей кредитов. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, правда, почти 42% в структуре регионального кредитного портфеля физических лиц занимают жилищные ипотечные займы. С начала года на приобретение жилья населением взято кредитов на сумму 13,7 млрд. рублей, что в 1,6 раза больше, чем за 9 первых месяцев 2017 года.

– Кредиты ярославцы отдают своевременно?

– Да. Следует отметить положительную тенденцию к снижению величины просроченных ссуд. На начало октября процент просроченной кредиторской задолженности физических лиц по отношению к началу года снизился с 7,5 до 6,1%. Жилищные ипотечные займы гасятся своевременно на 99%.

Произошедшее повышение ставок по депозитам сделало их вновь привлекательными для населения, после снижения в августе и сентябре депозиты опять начали расти – в октябре выросли на 0,6 процентного пункта. Можно сказать, что сейчас ситуация достаточно сбалансированная относительно, с одной стороны, интересов заемщиков, с другой стороны – вкладчиков банков. Как вы уже отметили, ярославцы предпочитают сберегательную модель поведения. Объем банковских вкладов жителей региона к началу октября достиг 198 млрд. рублей, увеличились с начала года на 7,4 млрд. рублей. При этом бóльшая часть вкладов (87,3 %) открыта в российских рублях.

– Всех интересует вопрос, что ждет нас в следующем году? Похоже, многое зависит от инфляции и инфляционных ожиданий ярославцев. Каковы прогнозы Банка России по инфляции на ближайшее время?

– Если у людей будет уверенность в завтрашнем дне, то их инфляционные ожидания будут ниже, что немаловажно в современной экономике. Сейчас инфляционные ожидания несколько завышены. Банк России, согласно базовому сценарию, прогнозирует, что годовая инфляция ускорится до 5 – 5,5% в 2019 году, но в 2020 году вернется к показателям вблизи 4%. Отмечу важное, немалая часть работы Банка России заключается в том, чтобы экономика страны росла высокими, устойчивыми темпами, при этом реальные доходы населения, его благосостояние повышались. Необходимое условие для этого – ценовая и финансовая стабильность. Для решения этой задачи у Банка России есть весь необходимый набор инструментов.