На конец марта показатель долговой нагрузки россиян на макроуровне (из расчета всех платежей по кредитам к общим доходам жителей страны) увеличился до 11,7% к началу года, что стало рекордом, информирует департамент финансовой стабильности Банка России. А на 1 октября 2020 года 86,4% заемщиков имели задолженность только по банковским кредитам (36,1 млн. человек), 6% заемщиков – только по займам в микрофинансовых организациях (МФО) (2,5 млн человек), оставшиеся 7,7% – как по банковским кредитам, так и по займам МФО (3,2 млн человек). Огромные цифры!
Кредитные стратегии населения являются частью финансового поведения. Если простыми словам, то в последнее время в стране наблюдается рост количества лиц с низким уровнем базовых финансовых знаний, из-за чего идет рост просроченных кредитов, возбуждаются уголовные дела в сфере долевого строительства, падает качество жизни и т.д.
– В России растет количество жителей, живущих в ситуации, когда нужно гасить больше трех кредитов! – рассказывает «Градньюз» старший научный сотрудник Центр исследования адаптационных процессов в меняющемся обществе институт социологии Федеральный научно-исследовательский социологический центр РАН (Москва) Сергей Таланов. – Результаты многочисленных социологических исследований демонстрируют, что для многих групп населения характерно краткосрочное финансовое планирование, неумение адекватно оценивать риски, желание жить не по средствам и т. п. Проблема усложняется тем, что данные тенденции наблюдаются последние 8 лет. Ряд ученых связывает эту тенденцию с наличием в жизни людей постоянного стресса. В ситуации стресса сложно принимать правильные решения и оценивать все возможные риски.
По словам Таланова, правительство РФ разрабатывает различные программы для повышения уровня образованности граждан в сфере потребительского кредитования и финансового планирования. Однако же и микрофинансовые организации процветают и еще более активно рекламируют свои услуги.
Для женщин в большей степени, чем для мужчин, характерен низкий уровень финансовой дисциплины.
По данным БКИ (бюро кредитных истории), количество кредитов с просрочкой в 2019 году составило 12,4 миллиона единиц, делится собеседник “Градньюз”. Введенные в II квартале 2020 г. временные ограничения в связи с началом пандемии привели к отрицательной динамике рынка розничного кредитования. Социологи с кафедры политологии и социологии ЯГПУ им. К. Д. Ушинского провели социологический опрос среди работающей молодежи Ярославской области в 2020 году и установили, что для значительной части респондентов трудны вопросы, связанные с правами потребителей финансовых услуг. У большей части респондентов фрагментарные представления об институтах финансового рынка, не выработаны модели эффективного взаимодействия с финансовыми организациями, отмечает социолог.
Ситуация, по его словам, осложняется еще и тем, жители региона не обладают необходимыми навыками защиты прав потребителей финансовых услуг. У современных мужчин и женщин скудные навыки личного долгосрочного финансового планирования, но для женщин в большей степени, чем для мужчин, характерен низкий уровень финансовой дисциплины. Кроме того, значительная часть опрошенных до сих пор не проявляет интереса к пенсионному законодательству. Хотя… будет ли в России пенсия через несколько десятилетий?
– Розничное кредитование будет расти, необходимо, чтобы этот рост был сбалансированным и не приводил к увеличению долговой нагрузки населения. Считаю, что для повышения уровня знаний в сфере финансового поведения населения, а также для более успешного формирования у населения формы обучения навыков и умении в области кредитного поведения необходимо периодически повышать их грамотность в рамках получения образования в учреждениях дополнительного образования, с помощью социальной рекламы, – говорит Сергей Таланов.
Но мотивация самообразовываться должна возникать внутри, а не извне. Давно ли вы проводили ревизию расходов? Есть ли у вас финансовые цели на месяц, год и пять лет? Если нет, стоит серьезно задуматься над планированием.
Подписывайтесь на наш канал в Дзен и добавляйте нас в избранное в Яндекс.Новостях!